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　　岁末年头，银行“旺季销售”正在热热闹闹地进行。

　　新年着手，工商银行、交通银行、邮储银行、招商银行、中信银行等多家买卖银行推出了“年终奖答理攻略”专题营销行径，其中包括答理居品、基金、保障等，还有不少银行系答理公司对此推出“年终奖专属居品”，以蛊卦客户扩伟业务边界。

　　“钱还没到账，答理有规划还是野心好了。”1月3日，又名投资者对《中原时报》记者示意，由于进款利率下行，他目的更多资金配置矜重答理，并尝试一些风险品级较高的权力居品。

　　值得贯注的是，与客岁不同，在2024年“年终奖专属”类居品中，固收居品占据完全上风，而本年含权类居品占比略有提高。

　　多元化答理攻略

　　“年终奖分3份，10%过年费钱、30%—40%平日开销、50%以上为中永恒储蓄。”交通银行“若何野心年终奖”专栏中涌现。

　　春节前夜历来是公司披发年终奖的岑岭期，1月2日，《中原时报》记者在多家买卖银行手机APP中看到年终奖专题宣传页面。

　　举例，交通银行开“薪”年终奖专题中，展示出多款答理、基金、进款等不同风险品级、期限哀吊的居品，上述专栏将年终奖详备分为三部分。

　　其中，过年费钱，如给子女红包、置办年货，可申购随时可用、快速申赎居品；30%—40%平日开销，如生存开销、家东说念主健康等，接管恰当的答理，资金不闲置；50%以上为中永恒储蓄，用于养老目的，阐明筹备，需要藏身永恒、稳中求进。

　　同期，中信银行展出“年终奖升金攻略”，其中筹商到距离春节不及1个月，专题页面中保举了多款短期限答理居品，包括逐日可赎的“酬报煲天天利”、最短抓有3天的“安盈象固收矜重日开”纯债战略居品、锁依期7天的“周周鑫最短抓有期71号A”等。

　　关于永恒答理目的，招商银行“年终发薪攒一笔，畴昔坐享好收益”专题中，保举一款“小金袋”两全险居品，投保后可选11年后、15年后、20年后、30年后领取，如若插足1万元，11年后取出，年化2.3%，工夫越长收益越高。

　　又名招商银行答理司理对《中原时报》记者先容，关于风险承受能力较低、答理陶冶少的投资者，主要保举进款、保障、矜重答理居品。

　　同期他也示意，“在降息的大配景下，如若是永恒可用于投资的资金，刻毒配置一些保障居品，最近销售旺季，银行可接管的居品较多。”

　　此外，在银行“年终奖”专题居品中，可见到多款答理公司推出的“专属”居品，此类居品主要针对银行代发工资客户。

　　举例，邮储银行在答理板块展示出“年终奖投资好行止”的宣传口号，推出专属“薪享系列”答理。

　　12月27日，中邮答理曾在公众号发布著述，“年终奖这么花，简陋躺赢春节高端局”，并保举了福瑞·鸿锦闭塞式答理居品（元旦专属安盈薪享款），投资性质为固定收益类、风险品级为中低风险，投资期限196天，1元起认购，功绩比较基准2.55%—3.45%。

　　《中原时报》记者贯注到，该居品主要投向于货币商场器具、债券等固定收益类资产，兼主顾户的流动性和收益需求，杠杆率不进取200%。

　　又名国有大行答理分析师曾先容，聚集年终奖的特色，在野心的历程中不错分三类。第一类是“必须要交的”，包括房租、小孩的膏火等；第二类是“必须要花的”，包括个东说念主或家庭的布帛菽粟等必需品的开销等；第三类是“必须要攒的”，包括购买基金、保障，为将来作念筹备等。

　　“在此基础上投资者不错模仿圭臬普尔家庭配置法，对年终奖及家庭资产进行合理配置。”上述分析师提到。

　　含权居品略有增多

　　在银行的“年终奖”专题页面中，固定收益类和现款惩办类依然占巨额，风险品级主要以低风险（R1）、中低风险（R2），中风险（R3）居品功绩比较基准2.3%—3.3%，巨额答理居品莫得起投金额条件。

　　资格了2022年两次银行答理的“破净潮”后，投资者们风险偏好下行。畴昔两年，固收类答理居品占比逐年走高。尤其在2024年“年终奖”主题营销中，“低波矜重”成为营销重心。

　　但与前几年不同，本年固收+类居品占比略有升高，R3中风险居品比例也有所升迁，部分居品在“矜重”的同期，也强调“升值”属性。

　　举例中信银行专题页面中，保举了一款固收+代销答理居品。居品目的投资于固定收益类资产的比例不低于85%；投资于权力类资产比例不进取10%；投资于商品及金融繁衍品类资产的比例不进取5%。

　　该居品风险品级为R2，居品先容，“沉着取得优先股股息和债券票息/进款利率，净值弧线平滑朝上。”

　　合座来看，在靠近居品端、欠债端边界的快速增长和“低利率”“资产荒”的大环境，加强权力投资能力建树、入局成本商场成为繁密答理公司共鸣。

　　2024年，工银答理、兴银答理、中邮答理、贝莱德建信答理、招银答理、中原答理、信银答理等多家银行答理公司均公斥地声，强调银行答理进行权力类资产投资的伏击性。

　　中信证券首席经济学家明昭示意，畴昔，当宏不雅利率下行后，只靠“吃票息”过活，似乎并不成行。可转债、黄金及权力型被迫居品是答理畴昔不错筹商加大配置的所在。

　　关于下一步居品野心，有答理公司高管示意，将把居品线用功朝上延迟，畴昔几年将侧重灵通R3风险的答理居品。

　　“答理公司作念R3风险级别的居品有好多上风。”招银答理总裁钟文岳指出，与其他资管比较，答理公司不仅不错作念股、债、商、期货、繁衍品、非标居品的投资，还不错投资管目的，投资范围终点芜俚，因此答理公司作念R3风险级别的居品相对更有上风。

　　星图金融参谋院副院长薛洪言曾对《中原时报》记者示意，站在中永恒视角看，跟着我国经济的转型升级和成本商场的抓续优化，如若成本商场粗略保管永恒沉着增长的态势，住户的答理习尚很可能会逐渐从传统的储蓄转向股票投资，从存钱到存股，进款和答理资金流入股市可能会成为一种永恒趋势。

　　“为恰当这一趋势，银行需要提前布局权力类答理，在大金钱惩办业务新一轮增长周期里提前占位，夯实竞争上风。”薛洪言说说念。

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